全国人大常委、财经委副主任委员吴晓灵12月17日在北京表示，农村信用社经过近十年的改革，现在依然面临着市场退出机制尚未建立等一些问题。
吴晓灵在中国金融学会举办的“中国人民银行成立65周年学术研讨会”上演讲时称，省联社（省级信用联合社）的职能定位和市场定位有待探索。
她认为，省联社在承担地方政府管理农信社职责的同时，为化解农信社的风险、强化农信社的管理立下了功劳，而且成绩显著，但是省联社至今市场定位做的不太够，对市场主体尊重不够，在贷款的审批、人员的调动上存在一些问题。“这可能是中国经济过渡时期一种无奈的做法，因为产权约束不够，产权约束不到位。”
同时，商业化改革使得合作制名存实亡。吴晓灵表示，因为是商业化改革的体制，所以追逐利润和追逐服务存在一定的矛盾。
“商业银行在安全性、流动性、盈利性三性平衡的基础上，它是追逐利润的，利润越多越好，但是合作制其本质是追求服务的，是大家团结起来共同追求的一种服务，服务优先是合作制的优势，但是农信社的发展在这一点是有欠缺的。”
吴晓灵指出，当前农信社面临的另外一个问题是市场约束并未硬化，市场准入退出机制尚未建立。当初央行花钱买机制，就是想把50%的坏账由中央埋单之后，希望农信社在市场竞争当中优胜劣汰，不符合市场标准的机构应该退出去。
她表示，改革开放30多年来，在金融系统最缺的就是市场退出，没有一个严格的市场退出，就没有中国真正的金融，只有财政。只有每一个市场主体都真正对自己的风险负责，才可以有金融产品的健康发展，因为任何一个金融产品都是收益与风险相匹配的，你想要收益就必须承担风险，只想要收益不要风险，最后只能让财政来承担最后风险的后果。
吴晓灵建议，国家应该给合作金融以政策支持。她举例称，应该对辅导行的业务补贴；对贫困地区互助金融利息补贴；鼓励互联网企业、电商促进农产品销售；开展农业保险，对农业这一高风险行业加大国家财力投入，并引导社会资金的投入，改变财政的使用效率。